個人財務管理工具

這篇整理了我在個人財務管理上使用的工具跟方法，涵蓋記帳方式、流水帳 APP、股票投資 APP 跟發票管理。

記帳方法論

在記帳這件事上，我嘗試過不同的方法，最後歸納出兩種比較適合我的方式。

流水帳

最直覺的記帳方式，每一筆支出跟收入都逐筆記錄下來。帳務資料是最即時的，可以精確掌握每一筆錢的去向。

這個方法比較適合剛開始養成記帳習慣的人，透過每天記錄來建立對金錢流向的意識。

每月記帳法

這是我參考柴鼠兄弟的記帳方法所使用的方式。跟流水帳不同，每月記帳法不需要逐筆記錄每一筆消費，而是以月為單位，透過帳戶餘額的變化來回推當月的整體收支狀況。

這個方法的好處是不需要每天花時間記帳，只要每個月固定花一點時間整理就好，比較容易長期維持。柴鼠兄弟也有提供記帳表格範本可以直接使用。

不過需要注意的是，建議搭配分帳戶的方式來管理，每個帳戶盡量只對應一個用途。如果同一個帳戶裡面混了投資跟日常消費，在回推資金流向的時候容易出問題。

兩種方法的比較

流水帳 APP

在挑選記帳 APP 的時候，我有幾個比較重要的考量：

• 帳戶分類的彈性：因為我的帳戶數量比較多，需要能靈活設定跟分類不同的帳戶。
• 多平台同步：我有多支手機，希望在不同裝置上都能同步查看帳務資料。
• 備註功能：可以針對每一筆記錄加上備註，方便之後回頭查閱。
• 買斷制：不希望有訂閱費的負擔。

錢跡

我目前主要使用的記帳 APP，可以完全滿足上述所有需求。帳戶分類的彈性很高，多平台同步也做得很好，輸入體驗流暢，而且是買斷制的。除此之外還有幾個蠻實用的功能：

• 借入／借出管理：可以記錄借貸往來，追蹤誰還沒還錢或自己還欠多少，不需要另建虛擬帳戶管理。
• 報銷管理：可以標記哪些支出是需要報銷的，方便之後統一整理跟核對。
• 自定義 Tag 搜尋：可以針對帳單加上自定義的標籤，之後用 Tag 快速篩選跟搜尋，找特定類型的消費很方便。

Money Manager

我使用很長一段時間的記帳 APP，在帳戶的精細度跟輸入體驗上都做得不錯，大約可以完成八、九成的需求。唯一的缺點是缺乏多平台同步功能，沒辦法在多支手機之間同步資料，這也是我後來轉向錢跡的主要原因。

如果你只用一支手機記帳，Money Manager 其實就很夠用了。

看股票 APP

永豐大戶投

我目前主要的投資戶頭是在永豐，所以大戶投是我最常用的看盤跟下單工具。整合了帳戶管理、即時報價跟交易功能，日常操作都在這裡完成。

選擇永豐主要有兩個原因：

• 大戶活儲利率：DAWHO 數位帳戶提供 1.5% 的活儲利率（30 萬內），對於資金停泊來說表現不錯。
• 手續費優惠：台股電子交易手續費 2 折起，豐存股定期定額台股 1 萬以下手續費只要 1 元；美股定期定額手續費為買入金額的 0.03% 或台幣 1 元，在複委託中算是很低的方案。

富果股市

提供豐富的股票資訊跟數據分析，介面設計比傳統券商的 APP 好看很多。我主要拿來做研究跟查看個股的基本面資料，是很好的輔助工具。

富途

香港上市的券商平台，資訊介面足夠清晰，資訊量也很豐富。我通常用它來看國際股市的走向，尤其是美國股市的部分，盤前盤後的數據跟新聞整合都做得不錯。圖表的呈現非常清晰，在瀏覽國際新聞的時候有足夠多的資訊量，而且相關聯的話題、產業或個股都可以很輕鬆地追蹤跟查看變化。

發票管理

財政部統一發票兌獎

國稅局官方推出的發票 APP，可以歸戶載具、自動對獎跟領獎。把手機條碼綁定之後，消費時直接出示條碼就能存發票，不用再收紙本發票。比較特別的是可以預先設定中獎發票的匯款帳戶，中獎後獎金會自動轉入指定帳戶，完全不用跑銀行或郵局。作為官方工具，資料的正確性跟安全性都有保障。

發票存摺

第三方的發票管理 APP，介面比國稅局的官方 APP 好用很多，查看發票明細跟消費統計都更直覺。同樣可以歸戶載具跟自動對獎，在使用體驗上是比較舒適的選擇。

比較特別的是它還支援會員卡管理功能，可以把各家會員卡的 QR Code 輸入到 APP 裡面，這樣就能用單一個 APP 管理所有的會員卡，結帳的時候不用再翻找各家的 APP。